25 maio 2023 Rotativo do cartão de crédito: descubra como usar
Uma das vantagens do cartão de crédito é que ele pode ajudar a concentrar todas as contas em uma fatura só. Mas às vezes, gastos inesperados fazem com que essa quantia aumente e o usuário não consiga pagar a fatura completa. Nessas horas, é essencial saber como funciona o rotativo do cartão de crédito.
O que é o rotativo do cartão?
O crédito rotativo é um tipo de crédito de emergência cedido pela emissora do cartão para que o usuário pague uma parte de sua fatura e se mantenha em dia com o banco. O restante é acrescido de juros e aparece na fatura seguinte.
Nesse caso, ao invés de constar como uma dívida, a fatura é fechada e o crédito é movido para o próximo mês.
Porém, vale lembrar que existe um pagamento mínimo, que consta na fatura, para que isso ocorra. Idealmente, o usuário paga o quanto for possível, acima desse valor mínimo, para evitar que a fatura seguinte seja excessiva.
Essa medida, apesar de não ser a ideal, pode ajudar no caso de emergências e se a pessoa tem previsão de obter o dinheiro restante antes da próxima fatura vencer.
Ainda assim, vale inserir uma parte, mesmo que pequena, no orçamento familiar para criar um fundo de emergência. Assim, da próxima vez que surgir um gasto inesperado ou aumento nas contas, você não é pego de surpresa. Organizar as finanças é o primeiro passo para evitar crises futuras.
Crédito rotativo x empréstimo
Muitas pessoas confundem a função do crédito rotativo. Apesar de ajudar a evitar uma dívida instantânea, não é o mesmo que um empréstimo.
Isso porque, de acordo com o Banco Central, o rotativo tem prazo máximo de 30 dias. A resolução 4549, de 2017, explica:
“Art. 1º O saldo devedor da fatura de cartão de crédito e de demais instrumentos de pagamento pós-pagos, quando não liquidado integralmente no vencimento, somente pode ser objeto de financiamento na modalidade de crédito rotativo até o vencimento da fatura subsequente.”
Isso significa, portanto, que não é possível pagar o valor mínimo em múltiplas parcelas seguidas. A partir da parcela subsequente, o banco não oferecerá mais crédito ao devedor. Ao invés disso, devem ser ofertadas outras formas de quitação da dívida, como parcelamento e empréstimos.
O empréstimo difere do rotativo principalmente por conta de seu prazo: ao invés dos 30 dias, o saldo devedor tem vencimento mais longo, permitindo que o usuário organize suas finanças para quitar.
Além disso, os juros fazem diferença: no rotativo do cartão de crédito as taxas têm uma média de 14% ao mês, de acordo com cada contrato e emissora. Ao contratar um empréstimo para quitar a fatura do cartão, as taxas caem, impactando diretamente o montante total.
Outra alternativa oferecida pelas administradoras de cartões de crédito é parcelar a fatura, evitando que todo o montante precise ser pago de uma só vez. Vale analisar as taxas dessa modalidade e comparar com o empréstimo.
Vale a pena usar o rotativo do cartão de crédito?
Assim como em outros aspectos do cartão de crédito, é preciso ter cuidado ao usar o rotativo. Isso porque as taxas adjacentes impactam – e muito – sua saúde financeira.
Por isso, há situações em que pode ser necessário usar o rotativo (gastos emergenciais, por exemplo), mas sempre levando em consideração quando será o próximo pagamento.
Por exemplo: se você usou o cartão de crédito para pagar o conserto do carro, mas a fatura vence antes do seu próximo salário. Ou um procedimento imediato de saúde atrasou as contas.
Então se você precisar atrasar a fatura por alguns dias, usar o rotativo ajuda a fechar um ciclo de cobrança e equilibrar sua renda antes do próximo. Já para situações com mais incerteza, a opção do rotativo acaba gerando mais prejuízo: os juros são muito mais altos do que em outras linhas de crédito.
As emergências podem trazer grande impacto na sua rotina e os gastos inesperados trazem mais estresse. Por isso, é importante proteger seu patrimônio com seguros, como seguro auto, seguro residencial e previdência. Quer saber mais? Converse com nossos especialistas!