28 nov 2019 Como é a rentabilidade na previdência privada?
Pensando em se aposentar, mas ainda com incertezas em relação à conquista do benefício? Que tal optar pela previdência privada? Muitas pessoas já perceberam que esta é uma opção para garantir um futuro seguro para a família. Se você está em dúvida, continue a leitura, entenda o funcionamento e como é a rentabilidade na previdência privada.
O que é a previdência privada?
A previdência privada é uma aposentadoria, podemos dizer, sem vínculos com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Funciona como uma opção complementar à previdência pública. Ela é regulamentada e fiscalizada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), que é um órgão do Governo Federal. Quem adere a um plano de previdência privada, pode escolher o valor e a periodicidade da contribuição. Vale reforçar que o retorno será proporcional ao investimento. Assim, quando começar a fazer uso da previdência privada, o titular do plano passa a receber conforme o valor que investiu: o valor acumulado no período de contribuição mais os rendimentos gerados.
Qual o rendimento da previdência privada?
Na previdência privada o rendimento varia conforme a seguradora. Para quem não sabe, as seguradoras são instituições responsáveis pela gestão do dinheiro recebido nas contribuições. Elas possuem o papel de analisar diversos fatores e escolher onde aplicar esse dinheiro com mais segurança. Assim, contribuem para uma melhor rentabilidade. Porém, é necessário ficar de olho nas tributações deste valor como a forma de cobrança do Imposto de Renda (IR). Esta cobrança varia conforme a tabela de tributação escolhida.
Entenda:
Tabela progressiva
Essa é a mesma tabela utilizada na tributação dos salários. Ela aumenta conforme o valor que você recebe mensalmente. A alíquota será de:
- 7,5% para renda mensal de R$1.903,99 a R$2.826,65;
- 15% para renda mensal entre R$ 2.826,66 e R$3.751,05;
- 22,5% para renda mensal entre R$3.751,06 e R$4.664,68;
- 27,5% para renda mensal acima de R$4.664,68.
No momento do resgate, a tributação aplicada é de 15%, e qualquer ajuste deve ser realizado na declaração anual do Imposto de Renda.
Tabela Regressiva
Essa tabela é direcionada à investimentos. A alíquota inicia em um patamar mais alto e vai reduzindo, conforme o tipo de aplicação. Confira em quanto fica o desconto:
- até 2 anos — 35%;
- de 2 a 4 anos — 30%;
- de 4 a 6 anos — 25%;
- de 6 a 8 anos — 20%;
- de 8 a 10 anos — 15%;
- acima de 10 anos — 10%.
Esse desconto só acontece na hora de colocar o dinheiro na previdência, ou seja, a cada contribuição. Portanto, quando receber o valor aplicado, ele já estará livre da temida mordida do leão.
Para entender melhor como são os rendimentos da previdência privada é importante analisarmos os tipos de planos que o mercado oferece: o PGBL e o VGBL. Já conversamos a respeito destas duas opções, mas vale relembrar.
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
No PGBL, o benefício fiscal está na dedução anual da quantia investida no plano de previdência privada (que pode chegar até um limite de 12% da renda anual bruta). Assim, você pode informar sua aplicação na declaração completa para reduzir o imposto devido. Porém, tenha atenção! Nos resgates antecipados, este desconto do leão incide sobre todo o montante recebido. O Imposto de Renda (IR) só será pago no momento do resgate do valor acumulado, seja na forma parcelada ou total.
Plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
Já no VGBL, o desconto incide somente sobre o valor dos rendimentos e não permite dedução do Imposto de Renda. Esse plano é mais indicado para pessoas isentas ou para aquelas que fazem a declaração simplificada.
Como acompanhamos neste post, a rentabilidade dos planos de previdência pode variar. Assim, para que dúvidas não surjam, reforçamos a importância de se procurar uma seguradora. Com a ajuda de uma empresa de confiança, será possível descobrir qual plano atenderá às suas expectativas e necessidades e garantirá mais do que bons rendimentos, mais tranquilidade e segurança para você e sua família.
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